1. Verificación de crédito: Esto varía de acuerdo a la situación especial de cada cliente. Sin embargo, lo más seguro es que usted cuente con algo de historial crediticio y debe ser confirmado a través de alguna compañía como Equifax, Experian o Trans Union.

2. Documentos necesarios: Los documentos son muy similares, y en algunos casos, idénticos a los solicitados cuando compro su casa y obtuvo el préstamo que desea refinanciar. Por lo general estos documentos son: * Sus formas W2, talones de su salario, comprobantes de otros ingresos. * Estado de sus cuentas de ahorros, de cheques, de pensión u otros activos. * Relación completa de sus deudas, informe reciente de su hipoteca, préstamos de auto o para educación, tarjetas de crédito o pensiones que deba pagar a su cónyuge o hijos. * Documentos de pago de la propiedad que compro con el préstamo inicial, el título y las pólizas de seguro (aseguranza).

3. Solicitud:

a) Sabe que tipo de préstamo es más conveniente?
b) Refinanciamiento en efectivo o sin costo?
c) Fijar la tasa y el mejor momento para hacerlo.
d) Analice los documentos donde se estiman los costos de cierre, los pagos estimados, la tasa pactada y todo aquello que no debe cambiar sustancialmente después del cierre.

4. Cierre del préstamo: Se debe realizar de la mano de un experto en la materia. El será el encargado de preparar toda la documentación necesaria y de informarle del valor del dinero en efectivo o en cheque de caja (cashier's check) que deberá llevar al día del cierre.

Usted tiene el derecho de cambiar de opinión durante los 3 días siguientes al cierre de su refinanciación. Ese es el periodo de rescisión. Este debe ser notificado por escrito a quien estuvo a cargo de su cierre.